2026년 새해 목표, '키위세이버(KiwiSaver)'로 재테크 고수 되기

2026년 새해 계획표 한켠에 ‘돈 모으기’를 적어 넣었다면, 뉴질랜드 금융 생활의 핵심 제도인 키위세이버(KiwiSaver)부터 점검해볼 필요가 있다. 키위세이버는 단순한 저축 수단을 넘어 내 집 마련의 발판이 되고, 은퇴 이후의 안정적인 노후까지 대비할 수 있는 강력한 금융 도구다.

 

키위세이버 운용사 커널(Kernel)의 최고경영자(CEO) 딘 앤더슨(Dean Anderson)이 키위세이버를 보다 효과적으로 활용하는 핵심 노하우를 정리했다.

 

1. 나에게 맞는 '투자 색깔' 찾기

투자의 첫걸음은 자신의 위험 성향(Risk Profile)을 파악하는 것이다. 돈을 언제 사용할지에 따라 전략이 완전히 달라지기 때문이다.

• 단기 목표 (3년 내 주택 구입 등): 시장의 변동성에 영향을 덜 받는 '현금형'이나 '보수형' 펀드가 유리하다.

• 장기 목표 (은퇴 준비 등): 시간이 충분하다면 단기적인 흔들림을 견디더라도 수익률이 높은 '성장형'이나 '공격형' 펀드를 선택해 복리 효과를 극대화하는 것이 현명하다.

2. 꼼꼼한 운용사 선택

단순히 주거래 은행을 이용하기보다, 수수료와 투자 스타일을 비교해 봐야 한다. 최근에는 은행권에서 벗어나 개별 주식을 직접 고르거나 암호화폐 같은 대안 자산에 투자할 수 있는 독립형 운용사를 찾는 이들이 늘고 있다.

 

 

'Sorted Smart Investor'나 'Mindful Money' 같은 도구를 활용해 내 돈이 어디에 투자되는지 확인해 보는 것이 좋다.

 

3. 기여율로 결정하는 자산의 속도

직장인이라면 급여의 3%부터 10%까지 선택하여 적립할 수 있다. 고율로 적립할수록 자산은 빠르게 불어나지만, 은퇴나 첫 집 마련 전까지는 자금이 묶인다는 점을 고려해야 한다. 따라서 고용주 매칭 비율(보통 3%)까지만 기여하고 나머지 여유 자금은 다른 곳에 투자할지, 아니면 강제 저축의 효과를 누릴지 본인의 상황에 맞춰 결정해야 한다.

 

4. '세팅 후 방치'는 금물

키위세이버는 한 번 설정하고 잊어버리는 상품이 아니다. 최소 1년에 한 번은 성과를 점검해야 한다. 특히 소득이 없는 시기라도 매년 최소 $1,042 이상은 납입하는 것이 좋다고 딘은 조언했다. 그래야 정부에서 지원하는 분담금을 전액 챙길 수 있기 때문이다.

 

은퇴 시점인 65세가 되었다고 해서 자금을 한꺼번에 인출할 필요는 없다. 기대 수명이 길어진 만큼, 일부는 계속 투자 상태로 두어 수익을 내면서 체계적으로 인출 계획을 세우는 것이 안정적인 노후를 위한 마지막 퍼즐이 될 것이다.

 

 

문수아 기자 onechurchnz@gmail.com

 

 

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출처: RNZ